Выгодные вклады в банках

Поскольку на сегодняшний день все вклады физических лиц застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов на сумму до 700 тыс. рублей и о надежности банка речь уже не идет, то теперь при выборе вклада во главе угла стоит, прежде всего, вопрос о доходности вкладов.

Принимая решение о вложении средств, юридические и физические лица во многом ориентируются на старейшее и самое крупное финансовое учреждение страны – Сберегательный банк. Как правило, это решение продиктовано тем, что именно здесь многие видят лучший процент по вкладам в рублях, евро и долларах, и что именно это финансовое учреждение предлагает наиболее надежные финансовые гарантии по вложениям, гарантированные государством.

Но, к сожалению, «видимость» надежности банка не всегда является показателем финансовой прибыли: вложить деньги под проценты здесь достаточно просто, но в большинстве случаев доходность вложений не оправдывает ожиданий вкладчиков. Сбербанк сейчас предлагает широкую линейку вкладов, стремясь укрепить лидирующие позиции за счет большого числа клиентов. Однако при этом процентные ставки здесь низкие и порой не дотягивают даже до уровня инфляции.

Иной политики придерживаются молодые банки с невысоким уровнем капитализации и ограниченным числом клиентов. Предлагаемые ими проценты значительно выше, чем в Сбербанке. Тем не менее, даже самые высокие ставки по вкладам в банках едва поднимаются над уровнем инфляции. Проценты по вкладам жестко привязаны к ставке рефинансирования Центробанка, а ее постоянно понижают.

Вклад с капитализацией процентов

Сегодня наиболее выгодные ставки на рынке предлагают средние по размерам банки. Самые выгодные предложения у таких банков – это вклады с капитализацией процентов. Капитализация процентов (эффективная ставка по вкладу) приносит владельцу депозита больше дохода, чем прямое начисление процентов на первоначальную сумму вклада: увеличивается объем вклада - увеличивается доход.

Накопительный вклад

Так же довольно интересен накопительный вклад . Такой вклад можно пополнять на определенную сумму в течение срока хранения. Процентные ставки здесь невысоки, но такой вклад может быть интересен тем, кому необходимо накопить деньги на какую-либо покупку.

Пенсионный вклад

Не менее популярным инструментом инвестирования стал пенсионный вклад под высокий процент. Суть его аналогична накопительным вкладам, однако использовать накопленные деньги можно только после выхода на пенсию. В этом случае возможно либо полностью забрать накопленные средства, либо использовать их в качестве небольшой ежемесячной «прибавки» к назначенной государством пенсии. Данная программа реализуется при поддержке государства и предполагает добровольное участие.

Индексируемый депозит

Еще один вид вклада – индексируемый депозит. Банк дает гарантии своему клиенту, что вернет первоначально вложенную сумму и начисляет минимальные проценты. Остальной доход зависит от колебаний валютного или фондового рынков. Привлекательность такого вклада высока при движении индексов вверх.

Принимая решение о выборе банка, важно задуматься не только о финансовой стороне вопроса и получении дохода, но и на качество сервиса банка для своих клиентов – это также весьма важный критерий выбора вклада в банке.