Потребительский кредит пенсионерам

Потребительский кредит пенсионерам

В последнее время услугой потребительского и других видов банковского кредитования пользуется существенная часть населения. Однако среди потенциальных заемщиков есть категория, к которой многие банки относятся с опаской и кредиты предоставляют неохотно. Это пенсионеры.

Хотя при всем этом практика банков, обеспечивших кредитование этой «ненадежной» категории населения, свидетельствует о том, что большая часть пенсионеров исключительно ответственные и добросовестные заемщики и неуклонно выполняют обязательства перед банковской структурой.

Условия выдачи кредита для пенсионеров

Большинство банков, которые выдают потребительские кредиты пенсионерам, делают это на стандартных условиях. Годовые процентные ставки таких кредитов составляют порядка 18-20% годовых, а размер предоставляемого кредита не превышает 5 минимальных размеров пенсий. Отдельным пунктом среди выдвигаемых банками условий является требование к возрасту заемщика – он не может быть старше 65-70 лет. Нельзя не отметить, что большинство банков не требует предоставления залога, в этой роли выступает будущая пенсия. Правила по выплате ежемесячных сумм при погашении кредита каждый банк устанавливает свои. Для получения потребительского кредита пенсионеру необходимо предоставить в банк паспорт и пенсионное удостоверение.

На что может рассчитывать заемщик-пенсионер

Начнем с самого «трудного» случая: человек живет только на пенсию, дополнительных доходов не имеет, обеспечения предоставить не готов, поручителя взять негде. В этой ситуации он может рассчитывать только на потребительский кредит - и то на сумму не более 5 пенсий. Если это ваша ситуация, рекомендуем обговорить со специалистом банка оптимальное для вас соотношение «сумма-срок». А если вам нужна совсем маленькая сумма (скажем, 5-10 тысяч), есть вероятность, что разумнее обратиться в микрофинансовую организацию: реальная сумма переплаты окажется почти такой же, как в банке, при этом деньги вы получите быстрее.

Теперь смягчим условия и предположим, что пенсионер готов предоставить залог по кредиту (скажем, гараж или дачный участок) или привести поручителя. В первом случае можно рассчитывать даже на автокредит; во втором всё зависит от личности поручителя и его доходов. Если поручитель - супруг/брат/сестра заемщика, тоже пенсионер(ка), сумма кредита опять-таки будет небольшой. Но если поручитель - кто-то из более молодых родственников (кредитор попросит документы, подтверждающие родство) с приличным стабильным доходом, банк охотно «поделится» более крупной суммой и на более привлекательных условиях (например, процентная ставка будет ниже).

Наконец, работающий пенсионер. Такой заемщик, с точки зрения банка, близок к идеальному: дисциплинированный, с доходом из двух источников, готовый эти доходы документально подтвердить. А уж если деньги у банка пришел занимать 60-65-летний руководитель или собственник бизнеса, велика вероятность, что банк сочтет такого заемщика еще более привлекательным, чем не достигший пенсионного возраста гражданин. Правда, даже в этом случае с «возрастным» заемщиком готовы работать далеко не все банки нашей страны - и в любом случае пенсионер должен будет полностью погасить кредит до 75 лет.

Следует отметить, что далеко не каждый пенсионер понимает то, что довольно часто многими банками, обещаются самые низкие проценты по кредиту, но сами условия кредитного договора невыгодные, в нем может имеется много подводных камней. Поэтому, если возникают, хоть какие-то сомнения по этому поводу, лучше обратится к услугам юристов, которые проконсультируют или изучить предложения других банковских структур.