Потребительский кредит на неотложные нужды - кредит Сбербанка и другие предложения

Потребительский кредит на неотложные нужды - кредит Сбербанка и другие предложения

Что такое автокредит, ипотечный или образовательный кредит, ясно уже из названия. А вот что такое кредит «на неотложные нужды»? Все очень просто: так называют кредит, выдаваемый заемщику на некие неопределенные цели - например, человеку нужна большая сумма на крупные покупки, празднование семейного торжества, дорогостоящее лечение, ремонт жилья и т.п. Часто собственных денег не хватает на подобную статью расходов, а нужны они срочно. Вот почему для нецелевого кредита, решение о котором принимается за несколько дней, часто используется название «потребительский кредит на неотложные нужды».

В этой статье мы рассмотрим, какие требования к заемщику по этому кредиту предъявляют банки, и каковы условия получения такого займа, а также рассмотрим типичные примеры потребительских кредитов, предоставляемых ведущими банками РФ.

На что заемщику обратить внимание?

Поскольку потребительское кредитование «на неотложные нужды» - это выдача некой денежной суммы на неопределенные цели, заемщик не обязан представлять банку отчет об использовании заемных денежных средств. Как следствие, несмотря на достаточно высокий процент по таким кредитам, они пользуются большой популярностью.

Многие банки, сделавшие ставку именно на потребительское кредитование, предлагают целый ряд программ для той или иной группы заемщиков. Поэтому, если вам необходимо взять кредит на неотложные нужды, рекомендуем не спешить, а внимательно изучить предложения разных банков и выбрать максимально подходящее для вас - в первую очередь. в части процентной ставки и требований к заемщикам (и представляемым документам).

Чтобы упростить себе выбор, вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайте наиболее симпатичного вам банка или на специализированных интернет-порталах. При этом обращайте внимание на спецпредложения по потребительским кредитам. А если вы получаете зарплату через какой-то банк, рассмотрите в первую очередь его потребительские кредиты: для вас как зарплатного клиента ставка будет ниже стандартной.

Если такой кредит вам нужен на конкретную цель, сначала попробуйте подыскать подходящий целевой потребительский кредит (например, образовательный, на лечение и т.п.). Проценты по ним, как правило, заметно ниже, чем по кредиту на неотложные нужды.

Требования к заемщику

Поскольку потребительское кредитование «на неотложные нужды» - это выдача денег на неопределенные цели, заемщик не обязан представлять банку отчет об использовании заемных средств. А вот остальные требования остаются в силе.

Так, потенциальный заемщик, подавший заявку на «неотложный» кредит наличными, должен быть:

  • гражданином России (сейчас ни один отечественный банк не выдает кредитов негражданам РФ);
  • зарегистрирован по месту нахождения отделения банка, в которое подается заявка на кредит (некоторые банки, впрочем, готовы закрыть глаза на отсутствие такой регистрации - среди них Юникредит, Петрокоммерц, Сберкред, Агропромбанк и т.д.);
  • наемным работником со стажем не менее 6 месяцев на текущем месте, или индивидуальным предпринимателем, или пенсионером (существуют и иные категории, для которых имеются спецпредложения);
  • на момент подачи заявки - не моложе 18 лет (но чаще всего - не моложе 21 или даже 25 лет), а на момент погашения кредита - не старше 75 (но как правило, 65 лет; в редких случаях - не старше 80).

Типичные условия по кредиту

Подтверждение дохода от человека, желающего взять такой кредит, может и не потребоваться (в этом случае процентная ставка возрастает). Существуют займы на неотложные нужды с обеспечением, то есть от заемщика требуется привести поручителя или предоставить залог. Подобные «неудобства» банк компенсирует более гуманной ставкой по кредитам: при предоставлении обеспечении она снижается на 2-5 процентных пунктов.

Случается, в анкетах банки просят потенциального заемщика указать, на какие именно цели запрашивается займ (ремонт квартиры, возврат долгов, покупка дорогостоящего товара и проч.). Этот пункт чаще всего не помечен как обязательный, но если его заполнить, банк, скорее всего, оценит вашу откровенность, и ваши шансы получить кредит возрастут.
Для оформления «классического» кредита на неотложные нужды заемщику (а также его поручителю, если он необходим) надо представить в отделение банка-кредитора:

  • общегражданский паспорт с отметкой о регистрации;
  • иной документ, подтверждающий личность;
  • анкета-заявление (многие банки предлагают заполнить ее прямо на сайте);
  • копия трудовой книжки,заверенная в отделе кадров или у нотариуса;
  • иногда - справка о доходах по форме 2-НДФЛ (для индивидуальных предпринимателей также ИНН и свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции).

От пенсионеров и зарплатных клиентов кредитующего банка представление последних двух документов не требуется.
После подачи документов в банк вам придется подождать принятия решения о выдаче кредита. На него банку требуются от 15 минут (экспресс-кредит на малую сумму) до нескольких рабочих дней (заём на крупную сумму с обеспечением).

А теперь рассмотрим предложения ведущих банков России по кредитам на неотложные нужды.

ВТБ24

Этот банк предлагает два таких кредита - «Наличными с оформлением заявки в офисе банка» (до 1 млн руб. под 21-26%) и «Наличными с оформлением онлайн-заявки» (до 500 тыс. под 20-25% годовых).
В обоих случаях:

  • нижняя граница ставки действует для особых категорий заемщиков (зарплатные клиенты ВТБ 24 и т.д.);
  • от заемщика требуется наличие «хорошей» кредитной истории и подтверждение дохода;
  • не требуется обеспечения.

Максимальный срок пользования заемными деньгами (могут быть выданы наличными или на счет в ВТБ24) - 7 лет. Заявка на кредит рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Сбербанк России

Если не учитывать два образовательных кредита, а подыскивать именно кредит Сбербанка на неотложные нужды, выбирать можно из трех кредитных продуктов: «Потребительский без обеспечения», «Потребительский под залог недвижимости» и «Потребительский под поручительство». Нетрудно догадаться, что самая высокая ставка (19,5%) при минимальном кредитном лимите (до 1,5 млн руб.) по первому из них - он выдается на карточный счет (заемщик получает кредитную карту).
Под залог недвижимости (которую по условиям кредита необходимо застраховать) Сбербанк готов выдать до 10 млн руб. на срок до 84 месяцев под 14,25% годовых, тогда как заемщик с поручителем может рассчитывать максимум на 3 млн под 18,5%. Этот кредит, как и кредит без обеспечения, выдается на 24 месяца максимум. Заявка рассматривается 10 дней по кредиту под залог недвижимости и всего 2 дня - по двум остальным кредитам. Все эти займы выдаются только в безналичной форме - на счет заемщика в Сбербанке.

Россельхозбанк

У этого банка с госучастием огромное количество потребительских кредитов - 16 (включая кредит на рефинансирование). Из них, впрочем, всего 5 нецелевых: два пенсионных (с обеспечением и без), «Нецелевой под залог недвижимости», «Потребительский нецелевой» (требуется обеспечение, максимальная сумма - 1 млн руб.) и «Потребительский без обеспечения» (до 750 тыс. руб.). Ставки по ним начинаются от 15% годовых.

Среди кредитов, которые выдает Россельхозбанк на неотложные нужды, самым «дорогим» ожидаемо оказывается «Потребительский без обеспечения» (22%). Зато заявка по нему рассматривается не 7 дней, как по прочим займам, а всего 3 дня (плюс, в отличие от остальных кредитов, не требуется страхования). Максимальный срок пользования этим кредитным продуктом - 3 года (остальными - до 5 лет). Пенсионеры могут полудить от Россельхоза максимум 100 тыс. руб. под 15%; под залог недвижимости этот банк даст до 10 млн. до 15,5%.

Росбанк

Этот банк предлагает «Просто деньги» (до 200 тыс. руб. на срок до 24 месяцев) и «Большие деньги» (до 3 млн. руб. на срок до 36 месяцев). Оба кредита представлены в двух версиях: с личным страхованием и без такового (во втором случае ставка выше на 2 процентных пункта), причем получить их можно наличными. «Просто деньги» можно получить под 20,4-22,4% годовых, а «Большие деньги» - под 18,4-20,4% с представлением обеспечения. Если заемщик работает на текущем месте более 2 лет, он может пользоваться «Большими деньгами» и дольше 36 месяцев. Подтверждение дохода потребуется в любом случае, однако заемщиком может быть и пенсионер.

Хоум Кредит

Этот банк предлагает два кредита - «Быстрые деньги» и «Большие деньги».
Каждый из них имеет по три версии:

  • «Быстрые деньги-75» (здесь и далее цифры означают максимальный кредитный лимит в тыс. рублей) под 69,9% годовых на срок до 36 месяцев;
  • «Быстрые деньги-150» под 49,9% годовых на срок до 48 месяцев;
  • «Быстрые деньги-250» под 39,9% годовых на тот же срок.

Ни обеспечения, ни подтверждения дохода по кредитам Быстрые деньги не требуется, а выдаются они в день обращения - столь привлекательными условиями объясняются очень высокие ставки.

«Большие деньги» также представлены в трех версиях (все три выдаются на срок до 60 месяцев наличными):

  • «Большие деньги-300» выдаются под 29,9% годовых;
  • «Большие деньги-400» - под 24,9%;
  • «Большие деньги-700» - под 19,9%.

По таким кредитам требуется подтверждение дохода, заявка рассматривается в течение 3 дней.