Подробнее про бизнес-ипотеку

Подробнее про бизнес-ипотеку

бизнес ипотека
Мы начали привыкать к слову «ипотека» совсем недавно: это сравнительно новое понятие для нашей практики. Ипотека жилья получает все большее распространение, а вот бизнес ипотека – имеет пока только единичные прецеденты.
Бизнес ипотека широко распространена в мире. Западный опыт демонстрирует нам, что при компетентной эксплуатации коммерческих помещений – сдачи в аренду под офисы, магазины – ее доходность может быть сопоставима с любой сферой малого бизнеса.
Сущность и условия бизнес ипотеки
Ипотечный кредит в рамках коммерческой ипотеки выдается на приобретение нежилых помещений: офиса, склада и т.п. Суть ипотеки - кредитовать приобретение бизнес недвижимости под ее залог. Коммерческая ипотека по сравнению с жилищным кредитованием, имеет более кратковременные сроки погашения кредита, и довольно высокие процентные ставки.
Обычно ежегодные ставки кредитов бизнес ипотеки варьируются в пределах 12 -16%, чаще всего в валюте, а срок ипотеки составляет самое большее 10-12 лет, а общераспространенный срок – это 5 лет. Первоначальный взнос для заемщика составляет 25-40% от стоимости ипотечной недвижимости. Причем у заемщика должен быть рентабельный баланс и минимум 1 год работы.
Юридические тонкости бизнес ипотеки
Схема бизнес ипотеки нежилых помещений похожа с ипотекой жилья: тут присутствуют те же процедуры оценки объекта и заемщика, а также требование первоначального взноса. Но имеет место и принципиальное отличие, которое заключается в том, что законодательно не разрешено заемщику оформлять закладную на ипотечное недвижимое имущество до того момента заключения сделки купли-продажи. Поэтому недвижимость нужно, сначала приобрести, и тогда только его можно будет закладывать для получения денег.
Важный юридический аспект бизнес ипотеки – это то, закон не предусматривает регистрацию права собственности на бизнес недвижимость с одновременным обременением ипотекой. В договоре коммерческой ипотеки обязательно указывается предмет ипотеки, существо, оценка, размер и срок выполнения обязательств, обеспечиваемого ипотекой.
Для кого выгодна бизнес ипотека?

Надежные и стабильные компании могут себе позволить взять на приобретение коммерческой недвижимости обыкновенный коммерческий кредит под залог имеющегося имущества, поэтому им бизнес ипотека не очень нужна. Но, а если компания не располагает залогом или банки не дают по каким-либо причинам ей кредит, чаще всего по оценке деятельности этой компании – зачем им нужен такой заемщик?
Как раз по этой причине у нас в стране ипотека бизнес недвижимости пока характерна преимущественно для крупных компаний. А вот у малого бизнеса пока нет залогового обеспечения.