Обзор ипотечных кредитов в РФ за второе полугодие 2014 года

Обзор ипотечных кредитов в РФ за второе полугодие 2014 года

Обзор ипотечных кредитов в РФ за второе полугодие 2014 года

Ипотечное кредитование представляет собой долгосрочный кредит, который предоставляется физическим или юридическим лицам под залог определенной недвижимости (к примеру: земля жилого или производственного здания). Во втором полугодии 2014 года, самым распространенным вариантом ипотеки в России остается покупка квартиры физическим лицом. Если посмотреть на кредитно-финансовые организации, то в лидерах ипотечных банков находятся: Сбербанк, ДельтаКредит и Банк жилищного финансирования. Сегодня эти банки предлагают огромное количество ипотечных программ, каждая из которых имеет свои преимущества.

Сбербанк. Во втором полугодии 2014 года, это банковское учреждение предлагает своим клиентам 7 ипотечных программ:

  1. «Приобретение строящегося жилья». Банк выдает кредит на покупку недвижимости на первичном рынке (другими словами - новостройка). По этому виду ипотеки вы можете рассчитывать на сумму от 45.000 рублей, где процентная ставка будет составлять от 12,5% в год. Срок кредитования составляет до 30 лет, а первоначальный взнос – 10%. Кредит можно получить, не подтверждая свой доход и занятость.
  2. «Приобретение готового жилья». Сбербанк предоставляет кредит на покупку недвижимости на вторичном рынке. Условия этой ипотечной программы аналогичны предыдущей.
  3. «Строительство жилого дома». Кредит выдается на индивидуальное строительство жилого дома. По этой ипотечной программе можно рассчитывать на сумму до 45.000 рублей, где процентная ставка составляет от 13,5% в год. Срок, на который можно получить кредит до 30 лет с первоначальным взносом от 15%.
  4. «Загородная недвижимость». Этот кредит выдается на строительство или же покупку садового дома (дачи), завершение строительства данного объекта, приобретение земельного участка или же завершение строительства жилого дома. По этой ипотечной программе вы можете получить до 45.000 рублей, сроком до 30 лет. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 15% с процентной ставкой от 13% в год.
  5.  «Гараж». Банк выдает кредит на строительство или покупку машино-места или гаража. По кредиту можно получить до 45.000 рублей сроком до 30 лет. В данном случае процентная ставка составляет от 13,5% в год, а первоначальный взнос от 10%.
  6. «Ипотека плюс материнский капитал». Покупая жилье в кредит на первичном или же вторичном рынке, вы можете использовать средства материнского капитала для осуществления первоначального взноса. Программа действительна для первого и второго пункта.
  7. «Военная ипотека». Ипотека предоставляется военнослужащим на покупку готового жилья. Сумма по кредиту составляет до 2.400.000 рублей с процентной ставкой от 9,5% в год.

ДельтаКредит. В отличии от Сбербанка, этот банк предлагает своим клиентам 8 ипотечных программ:

  1. «Квартира или доля». Ипотека выдается на приобретение недвижимости на вторичном рынке. Ставка в рублях составляет от 11.25%, а в долларах от 7,50% в год. Срок, на который выдается кредит – от 25 лет, с первоначальным взносом от 10%.
  2. «Комната». Ипотека выдается на приобретение комнаты в квартире. Срок по кредиту составляет до 25 лет, с первоначальным взносом от 20%. Ставка по ипотеке составляет: от 11,75% в рублях и от 8% в долларах США.
  3. «Новостройка». Ипотека выдается банком для приобретения недвижимости в строящихся домах и малоэтажных строениях с залогом прав требования. Кредит выдается на срок до 25 лет, с первоначальным взносом от 15%. Ставки по ипотеке: от 12,25%/8,5% в рублях и долларах соответственно.
  4. «Готовый дом». Ипотека на приобретение загородной недвижимости: жилого дома/части дома с земельным участком, таунхауса с земельным участком. Срок кредитования составляет до 25 лет с первоначальным взносом от 30%. Ставка в рублях – от 11,75%, а в долларах США – от 8% в год.
  5. «Строительство дома». Ипотека выдается на приобретение строящегося дома с залогом имеющейся недвижимости. Кредит можно получить на срок от 25 лет с первоначальным взносом от 15%. Ставки по этой программе кредитования составляют от 12% в рублях и от 7,5% в год в долларах США.
  6. «Гараж». Ипотека выдается только в российских рублях с фиксированной ставкой для покупки машино-места или гаража. Кредит можно получить на срок до 10 лет, с первоначальным взносом от 30%. Ставка в данном случае составляет от 11,5%.
  7. «Апартаменты». Ипотека на покупку апартаментов как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. Кредит можно получить на срок до 25 лет с первоначальным взносом от 30%. Ставка в долларах составляет от 7,5% годовых и от 11,25% в рублях.
  8. «Деньги на любые цели». По этой ипотечной программе денежные средства выдаются на улучшение жилищных условий. Срок по кредиту составляет до 10 лет, где первоначальный взнос не требуется. Процентные ставки составляют – от 16,5% в рублях и от 12,5% в долларах.

Кроме того, в ДельтаКредит действует программа рефинансирования ипотечного кредита на достаточно выгодных условиях. Так, по этой программе, срок кредита составляет до 25 лет, без первоначального взноса. Ставки в рублях составляют от 11,25% и в долларах – от 7,5% в год.

Банк жилищного финансирования. Сегодня этот банк предлагает достаточно оптимальные программы по ипотечному кредитованию как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости. Стоит отметить, что это специализированный ипотечный банк, который разработал максимальное количество ипотечных программ, однако наиболее популярные из них:

  1. «Экспресс-Новостройка». По данному кредиту можно рассчитывать на сумму до 30.000.000 рублей, сроком до 30 лет. Кредит предоставляется только в российских рублях. Процентная ставка по ипотеке составляет от 11% в год. Этот кредит можно получить всего только за один день.
  2. «Новоселье». Максимальная сумма по кредиту составляет 500.000 долларов США и 16,2 млн российских рублей, сроком от 1 до 30 лет. Процентная ставка по данной ипотечной программе составляет: от 10,5% в рублях и от 11% годовых в долларах США. Первоначальный взнос равен – от 10% в рублях и от 15% в долларах от всей стоимости квартиры. Есть возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций, а жилье в будущем можно сдавать в аренду. 

Подводя итог можно отметить, что не так давно ипотечное кредитование переживало время застоя, однако во втором полугодии 2014 года эксперты отмечают быстрорастущую популярность этого вида кредитования, что стало возможным ввиду снижения процентных ставок, уменьшения суммы первоначального платежа, а также существенного снижения требований к заемщикам при получении ипотеки.