Коммерческая ипотека – проблемы и пути их решения

Коммерческая ипотека – проблемы и пути их решения

Наличие собственной недвижимости всегда являлось показателем стабильности. В современном экономическом пространстве приобретение подобного имущества оказывается затруднительным. В частности для организаций это практически не выполнимая задача. Даже с учетом активного мирового развития коммерческого кредитования, в ситуациях с ипотекой для предпринимателей в России возникает ряд проблем.

Требования кредиторов

Столкнувшиеся с необходимостью покупки недвижимого имущества, организации зачастую обращаются в банки. Здесь их ожидает одна из важнейших дилемм. В принципе, при оформлении любого кредита, заемщик обязан одновременно доказать свою нужду в помещении, и при этом, финансовую стабильность и возможность вносить своевременно платежи.
Если на месте нуждающегося в займе оказывается предприятие, его очень тщательно проверяют на платежеспособность. И при малейших отклонениях финансовые организации прибегают к отказам, для избегания рискованных сделок. Своеобразным выходом становится кредитование в учреждениях с лояльными требованиями. Но и здесь не все так просто. Если учитывать процентную ставку в первом варианте кредитной структуры, то она будет на уровне 10-15%. В противном случае, при минимальных требованиях она составит порядка 23-25%.

Дополнительно коммерческие организации могут столкнуться с необходимостью предоставления в залог к приобретаемому нежилому помещению и прочего собственного имущества. Альтернативой может стать кредитная программа с значительным первоначальным взносом, порядка 25-40% стоимости объекта.

Для только начинающих свой бизнес или не имеющим в достаточном объеме свободных средств, кредиты оказываются не по силе. Они могут впоследствии прибегнуть к услугам лизинговых компаний.
Ко всему, банки могут применять ограничения к самой недвижимости. Более приемлемые условия к офисным и торговым площадям. При необходимости в приобретении складских или производственных помещений кредитор выдвигает дополнительные ограничения.

Юридические аспекты

Количество банков работающих по программам коммерческой ипотеки на сегодня незначительно. Финансовые организации сами всячески пытаются избежать подобного рода сделки. Причиной всему здесь оказывается несовершенство законодательства, а порой и его отсутствие. Регулирование кредитования коммерческой недвижимости косвенно осуществляется общими законами об ипотеке.

Согласно него, оформить помещение, предназначенное для предпринимательской деятельности, в качестве залога можно только после заключения договоров купли-продажи. То есть, заемщику необходимо выкупить недвижимость, а потом оформить под нее кредит.
Процедура взятия банком под залог нежилой недвижимости затягивается оформлением прав собственности на заемщика. Учитывая непрозрачность обстоятельств, предложения подобного кредитования поступают редко. В свою очередь кредитные компании предлагают воспользоваться программами получения займа под залог уже имеющегося в собственности имущества.

Найти финансового помощника для решения вопросов расширения коммерческих площадей не так просто. Стоит изучить рынок предлагаемых условий и приемлемость требований.