Как взять кредит без залога справок и поручителей

Как взять кредит без залога справок и поручителей

Банк всегда старается идти навстречу своему клиенту, поэтому у него имеется в запасе множество вариантов кредитования для различных категорий заемщиков вне зависимости от их требований и возможностей. Для некоторых не составляет хлопот предоставить и все необходимые документы, и залог, и поручителей. Для других это сопряжено с определенными трудностями. Кроме того, бывают ситуации, когда на тщательное оформление займа по всем правилам просто нет времени. Поэтому в противовес обеспеченным ссудам возможно оформление кредита без залога и поручителей, т.е. без обеспечения гарантии его возврата.

Кредит без залога и поручителей: особенности

Данный вид займа является разновидностью потребительского кредитования, поэтому случаев его предоставления может быть много, но для него всегда характерны следующие черты:

  • быстрота оформления (процедура занимает от 1 до 3 дней);
  • минимальный набор необходимых документов; 
  • краткосрочность (предоставление на срок от 3 месяцев до 3 лет);
  • низкий максимальный размер (как правило, до 150 тысяч руб., очень редко до 200-300 тысяч руб.);
  • высокие процентные ставки.

Разберем указанные свойства более подробно.
Необеспеченные кредиты часто называют быстрыми или экспресс-кредитами. Некоторые банки заявляют, что могут оформить такие ссуды за очень короткое время - от 15 минут до 3 часов. По этой причине кредиты без залога и поручителей получили широкое распространение и очень популярны в торговых сетях при покупке товаров в кредит. Заполненные анкеты передаются в банк в электронном виде, и от их отправления до принятия положительного (или отрицательного) решения действительно проходит не более получаса.

Кредит без залога и поручителей: требования к заемщику

Требования, которым должны удовлетворять потенциальные заемщики необеспеченных кредитов, у всех банков разные. Для одних достаточно иметь только местную регистрацию и находиться в трудоспособном возрасте. Для других для того, чтобы предоставить кредит без залога и поручителей, может потребоваться также непрерывный полугодовой (или трехмесячный) стаж на текущем месте работы. Информацию о доходах часто просто записывают со слов заемщика, и даже соответствующая справка может понадобиться в редких случаях. Обычно необходимые для предоставления документы – это паспорт и какой-либо второй документ из следующего списка: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о присвоении налогоплательщику идентификационного номера (ИНН), карточка пенсионного страхования.

Хотя залог имущества или поручительство по ссуде третьих лиц не является стопроцентной гарантией его возврата, их наличие все же значительно снижает риски банка. Поэтому при полном отсутствии обеспечения кредитные организации стараются максимального обезопасить себя от возможных потерь путем предоставления займов в малых размерах и на короткие сроки. Кроме того, риск невозврата необеспеченных ссуд с лихвой компенсируется высокими процентными ставками. Причем, чем ниже требования банков к своим заемщикам, тем выше будет процент по кредиту. Это относится и к длительности его оформления, и к необходимым к предоставлению документам. Поэтому, если есть возможность и время, заемщику выгоднее будет запросить справку о своих доходах и обратиться в банк, который отнесется к рассмотрению заявки более тщательно. Как правило, процентные ставки в таких организациях ниже.

Не стоит забывать еще и том, что комиссия за обслуживание ссудного счета кредита, выданного без залога и поручителей тоже может отличаться не в выгодную для заемщика сторону. Благодаря таким сборам и завышенным процентам банки часто возвращают себе предоставленные в пользование ресурсы по истечении только половины срока.

Но существует еще один момент, который может помочь заемщикам получать кредит без залога и поручителей, ставки по которым будут на уровне с обеспеченными. Это – положительная кредитная история. В этом случае кредит приобретает доверительную форму. Особую актуальность данному вопросу придает создание и функционирование в нашей стране бюро кредитных историй. Но на сегодняшний момент система находится в процессе отладки, поэтому банки зачастую ориентируются только на свое внутреннее положительное досье заемщика.

Простота оформления кредитов без залога и поручителей скрывает в себе и положительные, и отрицательные моменты по отношению ко всем его участникам. Для банка, с одной стороны, это означает большой риск, а с другой – высокий доход. Для заемщика на первый план выходят доступность и легкость получения, которые впоследствии могут дорого обойтись. Но, в любом случае, спрос на такие кредиты не угасает. Главное только, чтобы банки не «перегибали палку» и не заменяли компенсацию возможных рисков стремлением к легкому получению доходов.