Как получить кредит на открытие бизнеса?

  • strict warning: Declaration of views_handler_field_user_name::init() should be compatible with views_handler_field_user::init(&$view, $data) in /var/www/www-root/data/www/banksandcredits.ru/sites/default/modules/__views/modules/user/views_handler_field_user_name.inc on line 61.
  • strict warning: Declaration of views_handler_filter_node_status::operator_form() should be compatible with views_handler_filter::operator_form(&$form, &$form_state) in /var/www/www-root/data/www/banksandcredits.ru/sites/default/modules/__views/modules/node/views_handler_filter_node_status.inc on line 13.
  • strict warning: Declaration of views_plugin_style_default::options() should be compatible with views_object::options() in /var/www/www-root/data/www/banksandcredits.ru/sites/default/modules/__views/plugins/views_plugin_style_default.inc on line 24.
Как получить кредит на открытие бизнеса?

Большинство людей мечтают открыть свое дело. Но многих останавливают такие моменты, как неуверенность в себе, отсутствие знаний, необходимых для ведения бизнеса, или бизнес-идей. Но одной из самых распространенных причин отказа от реализации бизнес-проекта является недостаток или отсутствие необходимого финансирования. Эта проблема имеет два пути решения – занять денег у знакомых или обратиться в банк для получения кредита на открытие бизнеса. Понятно, что богатые родственники или друзья, имеющие возможность одолжить сумму, необходимую для начала вашего дела, есть не у всех. И тут остаётся один вариант – получить кредит на открытие бизнеса в кредитном учреждении.

На сегодняшний день многие банки предоставляют кредиты на развитие бизнеса. Для начинающей компании данный кредит будет наиболее подходящим способом финансирования бизнеса, по следующим причинам:

  • кредит может быть предоставлен без предоставления обеспечения (залога) в виде имущества. Обеспечением кредита, может являться поручительство физического лица, в том числе и руководителя предприятия. Данный вариант, является достаточно удобным, так как не у всякой начинающей фирмы есть какое-либо ликвидное имущества, которое можно было бы передать банку в залог;
  • кредиты на развитие бизнеса, предоставляются без установления целевого использования, т.е. деньги, полученные по кредиту можно использовать на любые цели (на приобретение товаров, сырья материалов, оплату работ услуг, выплату налогов, заработной платы и т.д.);
  • максимальный сроки предоставления кредитов на развитие бизнеса составляют от одного года до трех лет. Кредит предоставляется в виде кредитной линии, или единовременно. Банки, как правило, предоставляют отсрочку платежа по данным кредитам на срок до двенадцати месяцев, однако проценты необходимо выплачивать, ежемесячно.

Процедура получения кредита на развитие бизнеса, достаточно проста. Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить в банк учредительные документы, финансовую отчетность (в зависимости от способа ведения бухгалтерского учета) и документы на поручителя (документ удостоверяющий личность). Некоторые банки могут попросить составить технико-экономическое обоснование кредита (финансовый прогноз деятельности кредитополучателя на период кредитования). После проведения анализа предоставленных документов банк выносит соответствующее решение. Если принято решение – кредит предоставить, далее следует процедура заключения кредитного договора.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется в виде разовой выплаты или траншами. Денежные средства, как правило, зачисляются банком на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя и уже со своего счета кредитополучатель осуществляет распределение полученных денежных средств.

Погашение кредита осуществляется в сроки, установленные в графике погашения кредита. Возможен вариант установления погашения кредита в конце срока действия договора. Погашение кредита осуществляется с расчетного счета кредитополучателя. Источником погашения, как правило, является выручка от реализации.

При этом кредитование нового бизнеса рассматривается банками как очень рискованная сделка, ведь нет никаких подтверждений тому, что будущий предприниматель не разорится – неизвестно, как пойдет его дело. Поэтому первым шагом к успеху в получении кредита на открытие бизнеса является грамотно составленный бизнес-план. Выдавая кредит, банки хотят снизить до минимума риск его невозврата, и бизнес-план является единственным документом, который в состоянии подтвердить успешность бизнес-проекта. На основании бизнес-плана банки оценивают уровень риска, рентабельность будущего бизнеса, возможность погашения кредита.

Исходя из этого, будущему заемщику необходимо тщательно исследовать рынок и произвести все нужные расчеты. Для того чтобы склонить банк к выдаче кредита, в бизнес-плане следует правильно расставить акценты. Прежде чем предоставить бизнес-план банку, предпринимателю рекомендуется самому со стороны оценить реальность и надежность будущего проекта.

Большую роль при выдаче кредита на открытие бизнеса играет кредитная история. Наличие в прошлом задолженностей или просроченных платежей может стать решающим моментом для отказа банка. Если все-таки предприниматель имеет отрицательную кредитную историю, ему следует написать объяснительное письмо с указанием обоснованных причин просрочек в погашении кредита.

Многие банки серьезнее относятся к тем предпринимателям, желающим получить кредит на открытие бизнеса, которые вкладывают собственные деньги в свое начинание. Как правило, желательно, чтобы доля капитала предпринимателя составляла не менее 25% от суммы, необходимой на открытие нового дела. Такое положение улучшит отношение банка к человеку, т.к. вложение собственных средств показывает, что предприниматель умеет копить деньги и, скорее всего, в будущем сможет расплатиться с банком.

Самое главное – начинающий бизнесмен должен быть уверен в себе, в своих силах и знаниях. Если банк все же отказался выдавать кредит, не стоит отчаиваться, следует обратить внимание на причины отказа, постараться исправить их и с новыми силами обратиться в банк. Всем известно, что одним из необходимых качеств успешного предпринимателя является целеустремленность, которую банк в этом случае сможет оценить по достоинству (наряду с удовлетворением всех требований на получение кредита) и в итоге выдать кредит на открытие бизнеса.