Как получить автомобиль в кредит?

Автокредит – это одна из форм целевого кредитования, когда банк дает ссуду на покупку автомобиля. Как правило, банки более охотно дают кредиты на новые машины, но в последние годы все больше банков смягчают свои условия и могут выдать авто в кредит, бывшее в употреблении. Конечно, в таком случае предоставляются дополнительные требования, в первую очередь – к возрасту автомобиля (он не должен превышать 7-8, а в некоторых банках и 5 лет).

Получить кредит на автомобиль можно как в банке, так и в салоне, который занимается продажей авто. Сегодня совершенно все авто салоны сотрудничают с банками, так что на выбор жаловаться не приходится. Но в каждом из вариантов существуют свои нюансы.

Покупка автомобиля через салон – это задача гораздо более простая, чем взятие ссуды в банке.

1. Экономия самого ценного ресурса – времени.

   Вам не придется самим исследовать предложения по кредитам банков, расположенных в Вашем городе. Менеджеры автосалона уже это сделали за Вас. В наше нестабильное время, информация по условиям кредитования меняется так часто, что даже на сайте банка не всегда успевают ее обновить. Автосалоны, тесно работающие с банками, получают информацию об изменении условий в тот же день, когда эти изменения были внесены. Оформляя кредит в автосалоне, Вы будете ознакомлены только с актуальными кредитными программами банков. А грамотные менеджеры помогут Вам сформировать перечень банков с наиболее благоприятными для Вас условиями.

2. Большое количество партнеров.

   Как уже было сказано выше, менеджер автосалона будет подбирать для Вас кредитную программу только среди банков партнеров. Но, как правило, автосалоны работают практически со всеми банками, представленными в регионе. Поэтому пытаться найти что-то самостоятельно вряд ли стоит. Обратившись напрямую в такой банк, Вы со сто процентной вероятностью получите отказ, работая через автосалон, шансы уехать из него на своем новом автомобиле значительно повышаются.

3. Одна заявка в несколько банков

   Не кладите все яйца в одну корзину. Не делайте ставку только на один банк. Но для того что бы обойти самостоятельно все банки Вашего города, Вам потребуется очень много сил и времени. Оформляя кредит на покупку автомобиля в автосалоне, Вы в одном месте сможете сразу подать заявку на автокредит в несколько банков. Почему это выгодно? Во-первых, Вам не нужно ждать решения одного банка, чтобы отправить заявку в другой. Во-вторых, в последнее время из-за прошедшего недавно финансового кризиса многие банки ужесточили требования к заемщику, а значит, увеличился риск получить отказ. Подавая заявку в несколько банков сразу, Вы этот риск минимизируете.

4. Сокращенное время рассмотрения заявки и принятия решения.

   Оформляя кредит в автосалоне Вы направляете в банк отсканированные копии документов и Ваша заявка будет принята для рассмотрения каждым из выбранных Вами банков. Грамотные менеджеры помогут Вам правильно заполнить кредитную заявку, а по своим «секретным» каналам смогут отследить ее статус и сразу же сообщат Вам об изменениях.

5. Полное сопровождение сделки.

   При этом сделка – это не оформление кредита, а то, ради чего Вы и посетили автосалон. В отличие от менеджера банка, работа которого заканчивается в момент подписания кредитного договора, специалист автосалона будет Вам помогать с оформлением документов до тех пор, пока Вы не получите выбранный автомобиль. Сотрудники автосалона, не только проконсультируют и помогут отправить заявку в банк. Но, в случае одобрения, помогут оформить и отправить в банк весь необходимый комплект документов для оформления автокредита. Кроме того Вам будет необходимо правильно, в соответствии с условиями банка заполнить страховые полисы ОСАГО и КАСКО. Здесь Вам также помогут специалисты автосалона.

Второй вариант – это кредит на автомобиль через банк. С одной стороны, этот вариант обещает больше бумажной беготни и, возможно, получение несколько другой суммы, чем ожидалось в начале, зато Вы можете выбрать авто четко под свои возможности. И тогда, когда Вы получите справку о предварительном согласии на выдачу кредита, Вы смело можете идти с этим документом в любой салон и приобрести автомобиль, не ограничиваясь вариантами, предложенными салоном.

Если Вы решили взять автомобиль, приготовьтесь предоставить целый пакет документов:

• копии всех страниц Вашего паспорта и, если Вы состоите в браке, копии страниц паспорта супруга или супруги;
• водительское удостоверение, заграничный паспорт;
• свидетельство о присвоении ИНН;
• трудовой договор или трудовая книжка (копии всех страниц, заверенные у представителя отдела кадров);
• справку о доходах;
• заполненную анкету банка о том, что Вы хотите получить кредит на машину.

Если Вы – частный предприниматель, потребуется свидетельство о регистрации ИП, а также налоговые декларации за последние два отчетных периода.

В принципе, чем больше документов, подтверждающих Вашу платежеспособность, Вы предоставите банку, тем больше у Вас шансов получить автомобиль в кредит. Многие банки также предоставляют услуги экспресс-кредита, когда требуется предоставить только паспорт, но тогда приготовьтесь к достаточно высокой процентной ставке, а также к тому, что далеко не все страховые компании захотят с Вами сотрудничать.

В большинстве случаев автокредит на авто дают сроком от 1 года до 7 лет. Чем меньше срок, тем меньшей будет процентная ставка, но большим будет ежемесячный платеж. Но независимо от срока Вы всегда сможете погасить его досрочно, и это будет Вам только плюсом. Правда, если Вы хотите взять машину с пробегом, вряд ли Вам дадут его на срок более 1-2 года.

Как правило, машина в рассрочку приобретается с внесением первого взноса, который составляет около 10-20 % от стоимости автомобиля. Но сегодня многие банки смягчают свои условия, и новые авто можно приобрести и без внесения первого взноса. Кроме того, Вам обязательно нужно будет застраховать свою машину. Страхование ОСАГО (гражданской ответственности), в принципе, необходимо для всех владельцев автомобилей, а КАСКО обязательно до тех пор, пока авто находится в залоге у банка.

Гасить кредит на автомобиль можно двумя способами – это аннуитетными или дифференцированными платежами. В случае аннуитета Вам нужно будет выплачивать проценты равными долями на протяжении всего срока, включая проценты. При дифференцированном платеже долг погашается равными процентными долями от оставшейся суммы. Таким образом, самой большой будет первая выплата, и постепенно размер выплат будет снижаться.

Выплачивать сумму по кредиту можно в офисах банка, с которым Вы заключили договор, либо безналичным расчетом. Вы можете переводить деньги на счет банка со своей личной карточки (в том числе и принадлежащей другому банку) или попросить бухгалтерию Вашей фирмы перечислять на счет банка часть Вашей зарплаты .