Ипотечное кредитование 2015

Ипотечное кредитование 2015

Рынок жилищного кредитования меняется под действием кризиса. С начала 2015 года приобрести недвижимость в кредит на привычных условиях уже невозможно. Теперь российским заемщикам нечего и мечтать о получении ипотеки зарубежом, ведь платежи в иностранной валюте оказываются неподъемными, а доходы в валюте национальной не устроят заграничные банки-кредиторы. А в отечественных банках стоимость заемных средств значительно выросла. Можно ли приобрести квадратные метры с помощью банка в кризис-2015?

Текущее состояние ипотечного рынка в России

Основные изменения вследствие финансовых потрясений на российском рынке коснулись таких параметров ипотеки, как:

  • Валюта кредита;
  • Ставка по кредиту.

Практически полностью российские банки отказались от выдачи ипотечных кредитов в иностранных валютах, да и спроса на данные продукты нет. В январе 2015 года в валюте было оформлено всего 9 ипотечных займов в стране по средней ставке в 10,24% годовых.

Для тех, кто уже имеет на руках валютную ипотеку, дело плохо. Банки неохотно идут на реструктуризацию задолженности и конвертацию в национальную валюту по льготному курсу. АИЖК стремится установить правила этого процесса и рекомендует пересмотр долгов по ипотеке в долларах и евро с тем расчетом, чтобы новые платежи не превышали старые на 15%, а не оказались вдвое-втрое больше, как сейчас. Взаимодействие заемщиков и банков находится под присмотром Центробанка и Правительства, поэтому компромисс может быть найден в ближайшее время.

По займам в рублях ситуация следующая. На сегодня Центробанк установил ключевую ставку на уровне 15% годовых – под эту ставку банки могут получить деньги непосредственно от ЦБ РФ. Именно на этот индикатор ориентируются все кредитные учреждения, предоставляя заемные средства населению и компаниям. Кредитовать клиентов ниже этой ставки нет смысла – банки тогда понесут убытки.

На такой шаг готов идти лишь Сбербанк, обещая предоставлять ипотеку населению всего под 14-14,5% годовых. Если сравнить с предложениями прошлого года в 9-12%, то разница очевидна. Другие же банковские структуры и вовсе не готовы к такому проявлению благотворительности и предоставляют ипотеку лишь под 18-20% годовых в среднем (и это только минимальная стоимость ипотеки для надежных клиентов, окончательная же переплата может достигать величины 25-30% в год). Но в ряде банков есть предложения взять ипотеку по ставке от 29-35% годовых и это без учета дополнительных трат и расходов.

Немногие готовы приобретать жилплощадь на таких условиях и потому банкам придется предпринимать конкретные меры, чтобы продолжать выдачу таких продуктов.

Перспективы развития ипотечных программ

Банки обещают, что начнут снижать ипотечные ставки сразу после уменьшения величины ключевой ставки. Но не только это дает надежду на удешевление недоступных сейчас кредитов. О потенциальных заемщиках готово позаботиться Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
АИЖК предлагает компенсировать банкам часть утраченной выгоды, что позволит снизить ставку для клиентов.

Компенсировать госкорпорация будет лишь выпадающие расходы кредиторов в размере ключевой ставки, увеличенной на 3,5 п.п. Банк должен предоставлять ипотечные кредиты заемщика в рублях по фиксированной ставке не более 13% годовых, тогда он сможет получить разницу между этой и ключевой ставкой от АИЖК. В результате клиентам будет доступна ипотека, стоимость которой ниже рыночных показателей. Однако пока планируется, что эта программа будет распространяться лишь на покупателей новостроек.