Где взять выгодный автокредит – в каком банке лучше условия

Начать управлять своей мечтой и стать счастливым обладателем транспортного средства в виде автомобиля, мотоцикла или квадроцикла сегодня несложно. Нет денег? Так масса автосалонов и банков готовы вам предоставить и автокредит, и рассрочку на приобретение машины! Большинство обывателей тут же зададут вопрос: «а где лучше брать выгодный автокредит?»

Начнем с того, что у каждого человека свое понимание, какой автокредит выгоднее. Кроме того, некоторые не могут получить самый лучший кредит, но все же и им хочется получить заем на приемлемых условиях. По каким параметрам может быть оценен автокредит как лучший или выгодный?

Стоимость автокредита

Минимальная процентная ставка - да, безусловно, это значимый показатель. По сути, он показывает, сколько денег сверх стоимости машины вы заплатите за время пользования кредитом. Понятное дело, что чем меньше ставка по автокредиту, тем меньше денег вы в конечно итоге заплатите. Самый выгодный автокредит вы получите под 8 – 12% годовых, такие ставки вы найдете в ТатФондбанке, ЮниКредит Банке, МДМ банке, банке Москоммерц, Уралсибе, банке Москвы.

Но при ближайшем рассмотрении оказывается, что минимальная ставка по автокредиту вплоть до нулевой (да-да есть и такое, когда производители компенсируют вам платежи по кредиту в качестве стимулирования приобретения их автомобилей) предоставляется только в случае, если вы платите сразу не менее 70% стоимости автомобиля. Таким образом, переходим к следующему критерию.

Минимальный первоначальный взнос. Очень мало таких, но есть программы автокредитования, когда вы можете приобрести машину, не внося ни копейки собственных средств. Программы с такими условиями, например, есть у МДМ-банка, банка ВТБ24, Алтайэнергобанка. Но имеет место четкая зависимость: чем меньше размер первоначального взноса – тем больше ставка по кредиту. Например, при нулевом первоначальном взносе ставка по кредиту будет 17% годовых, а при 50% - 12-14% годовых. Дело в том, что для банка сумма денег, которую вы самостоятельно тратите на приобретение автомобиля – это и подтверждение серьезности ваших намерений, и показатель вашей платежеспособности (то есть вашего дохода хватает на накопления). Помимо этого, у некоторых банков есть требования типа автокредит без первоначального взноса можно взять только на покупку иномарки, да и то стоимостью не менее 500 000 рублей.

Страхование

Раз уж речь зашла о стоимости автокредита, то обязательно обратите внимание на требования по страхованию автомобиля по схеме КАСКО, а также требования о страховании вашей жизни и здоровья. У большинства банков ставки, указанные в рекламе, действительны только при полном комплекте страхования – а это, понятное дело, удорожает обслуживание кредита, но зато лишает вас беспокойства на тему «а вдруг авария».
Выгодно ли брать автокредит без страховки? Конечно, вы сэкономите на платежах по страховке, но при отказе страховаться ставка по кредиту может быть увеличена для вас на 0,5 – 1,5% годовых! В общем, лучше все же страховаться. Страховка несет в себе ценность и сама по себе, а вы еще и получите заметную скидку по процентной ставке.

Виды автокредитов

Немаловажный момент – а на приобретение каких машин банки дают кредиты. Некоторые банки дают автокредиты только на покупку новых автомобилей, ограничений, что кредиты даются только на приобретение отечественных или только на иномарок я не видел.

Зачем вам выгодный кредит на машину, если его дают только на новую иномарку, а вы хотите приобрести подержанный автомобиль? Очень мало банков дают кредиты на подержанные автомобили. Причем у большинства банков есть требование, что машину надо покупать обязательно в автосалоне. Понятно дело, что такая машина будет стоить дороже, чем покупать «с рук».

Я нашел только два официальных предложения взять автокредит на приобретении подержанного автомобиля без требования «обязательно в автосалоне или у официального дилера» - это банки Абсолют банк и Советский. Условия предоставления таких кредитов, надо заметить, вполне рыночные, ставка кредитования колеблется о 17 до 20% годовых.

Быстрый автокредит

Для некоторых автокредит на выгодных условиях – это быстрый и простой в оформлении кредит. Как правило, это зависит от количества документов, которые нужно собрать для принятия решения банком о предоставлении вам автокредита. Классически нужно и паспорт, и второй документ удостоверяющий личность, и справку о доходах, и заверенную копию трудовой книжки.

Однако есть кредитные программы «только по двум документам», когда для принятия решения предоставить вам автокредит или нет банку необходим только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Такие программы есть у Абсолют Банка, Росбанка, Банка Москвы, ЮниКредит Банка. Однако же надо понимать, что в данном случае банки не в полной мере могут оценить вашу платежеспособность, поэтому риски такого кредитования выше, а значит и ставка по кредиту будет больше, чем если бы вы собрали и предоставили полный пакет документов, и требования к минимальному первоначальному взносу тоже жестче – минимум треть от стоимости машины, а то и половина.

Специальные программы

Собственно говоря, а почему обязательно автокредит и обязательно в банке? Не стоит сбрасывать со счетов и такой вариант получения «кредита» - как рассрочка от автопроизводителя. Правда, ее предоставляют в основном производители иностранных автомобилей. Но, тем не менее, имеет смысл в автосалоне уточнить условия и сравнить с вариантами банковских автокредитов.

Самый выгодный кредит на авто вы получите в рамках специальных кратковременных акций, совместных программ автосалонов и банков. Такие акции могут включать в себя уменьшенные процентные ставки, либо скидку по общей стоимости автомобиля.

Можно ощутимо сэкономить на приобретении автомобиля хоть в кредит, хоть за наличный расчет, если отслеживать различные акции и скидки, которые предлагают автопроизводители, автосалоны и банки, чтобы простимулировать и продажи машин, и выдачу авкторедитов. Как правило, все акции ограничены во времени, так что обязательно следите и успевайте воспользоваться выгодными предложениями по приобретению машины пусть даже и в автокредит.

Не сбрасывайте со счетов схему Trade-in – это возможность потом продать машину обратно автосалону и таким образом или погасить автокредит, или взять снова новый автомобиль. Как правило, по такой схеме продаются только иностранные автомобили премиум-класса.

Автокредит или потребительский кредит

Некоторые задаются вопросом, что выгоднее - автокредит или потребительский кредит (который потом можно использовать для покупки машины)? Ответ однозначный – лучше брать автокредит. Ставки по автокредитам более выгодные, чем предложения по потребительским кредитам. Например, у Сбербанка ставки по автокредитам – 13-16%, а вот ставки по потребительским кредитам – 15-23%.