Б

А

Б

В

Г

Д

Е

Ж

З

И

К

Л

М

Н

О

П

Р

С

Т

У

Ф

Х

Ц

Ч

Э

       

Бай-бэк

(англ. buy-back — дословно: выкупать обратно) — товарообменная операция, смысл которой заключается в расчете за поставку оборудования продукцией, произведенной на этом оборудовании; такой кредит в виде оборудования используется при строительстве и оснащении крупных предприятий-новостроек.

Банк

От итал. banco — скамья, лавка менялы) — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк России (Центральный банк Российской Федерации)

Банк России (Центральный банк Российской Федерации) — особый публично-правовой институт, основные цели деятельности которого — защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Среди функций ЦБ — надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; проведение денежно-кредитной политики; управление золотовалютными резервами Банка России; выдача, приостановка и отзыв лицензий на осуществление банковских операций; организация и осуществление валютного регулирования и контроля.

Согласно ст. 56 закона «О Центральном банке», Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, о чем сообщается в ответ на жалобы в ЦБ клиентам финансовых институтов. ЦБ не является органом госвласти. Свою деятельность он ведет независимо от федеральных, муниципальных органов власти, а также органов местного самоуправления. Финансовая независимость Центробанка выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России подотчетен Госдуме, которая назначает и освобождает от должности его председателя по представлению президента РФ.

ЦБ уполномочен издавать нормативные документы, отнесенные к его компетенции, но при этом не обладает правом законодательной инициативы. Центробанк не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство — по обязательствам Банка России (если они не приняли на себя таких обязательств). Кроме того, ЦБ не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации — по обязательствам Банка России (если они не приняли таких обязательств).

Банк коммерческий

1) банк, обслуживающий нарождающуюся рыночную экономику, в противоположность сословным поземельным банкам, обслуживающим феодальный сектор; 2) банк второго уровня сложившейся двухуровневой банковской системы в противоположность центральному банку, банку первого уровня, являющемуся некоммерческой организацией.

Банк международных расчетов (бмр)

Международная организация, обеспечивающая взаимодействие между центральными банками всех стран для обеспечения общей монетарной и финансовой стабильности. Штаб-квартира в Базеле (Швейцария). Под эгидой БМР создан Комитет банковского надзора (Базельский комитет).

Банк потребительского кредита

банк, специализированный на выдаче потребительских кредитов населению.

Банк уполномоченный

Коммерческий банк, получивший лицензию центрального банка на проведение банковских операций в иностранной валюте. Генеральная лицензия дает право на проведение всех видов валютных операций на внутреннем и внешних финансовых рынках.

Банк центральный

Банк первого уровня двухуровневой банковской системы, монопольно осуществляет эмиссию наличных денег.

Банк-гарант

банк, поручившийся и обязавшийся произвести платежи за своего клиента. Выдает гарантии по поручению за счет клиентов, а также за счет банков-корреспондентов. Наибольшее распространение имеют платежные гарантии. Банк-гарант обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его платежных обязательств по контракту.

Банкирский дом

Частное кредитное учреждение в форме товарищества.

Банкнота
(англ. bank-note — банковский билет, вексель банка) — банковский билет, бумажный денежный знак, беспроцентный кредитный билет, выпускаемый эмиссионным банком. Банкнота с полным покрытием разменивалась на золото в неограниченном количестве; лимитом эмиссии являлся золотой запас. Банкнота без покрытия не имела обеспечения, размен на полноценные деньги не производился; право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.

Банковская (пластиковая) карта

Банковская (пластиковая) карта — инструмент, дающий возможность доступа к своему счету в банке. Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат. Их также иногда называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.

В России наибольшее распространение имеют карты международных платежных систем Visa и MasterCard. Карта является собственностью банка-эмитента. Клиент — держатель карты обязан вернуть ее в кредитную организацию по первому требованию. Стандартная карта изготавливается из пластика (ширина — 86 мм, высота — 54 мм, толщина — 0,76 мм) и оснащается носителем информации — магнитной полосой. В настоящее время в России существуют также карты с микропроцессором. На лицевой стороне карты может быть нанесено какое-либо изображение. В обязательном порядке на карте присутствуют ее номер, срок действия, название банка, логотип платежной системы и имя держателя. На обратной стороне находятся магнитная полоса и бумажная полоса для подписи держателя. На картах некоторых категорий указывается код CVV2 или CVC.

Банковская гарантия
выдаваемое банком-гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Б.Г. выдается под соответствующее обеспечение.

Банковская гарантия

Банковская гарантия — это обязательство банка осуществить платеж определенной суммы получателю по гарантии при предъявлении им требования платежа в соответствии с условиями гарантии (например, в случае невыполнения его партнером своих договорных обязательств). Банковская гарантия является способом обеспечения договорных обязательств, но при этом по своей природе является независимой от этих обязательств. Это означает, что банк не берет на себя никаких обязательств по выполнению условий договора, однако гарантирует выплату оговоренной в гарантии суммы получателю на условиях гарантии. В отличие от аккредитива банковская гарантия не является формой расчетов, а используется только в том случае, если принципал не выполнил своих обязательств перед бенефициаром.

Виды банковских гарантий:

Существует несколько видов банковских гарантий — платежные, договорные, тендерные, таможенные. К примеру, платежная гарантия является обязательством банка на денежный платеж по представлении бенефициаром требования о платеже и других документов, предусмотренных условиями гарантии (неоплаченного счета, претензии, судебного решения и так далее). В свою очередь, тендерная гарантия или гарантия на участие в торгах имеет целью предотвратить случай, когда участник тендера, выиграв торги, отказывается от подписания контракта. В частности, без банковской гарантии компанию наверняка не допустят для участия в международных торгах.

Основной целью гарантии возврата аванса является обеспечение целевого использования выплаченного аванса в соответствии с условиями контракта. Такой гарантии аванс должен быть возвращен, если поставщик или подрядчик не выполняет принятых на себя обязательств. Наконец, гарантия исполнения контракта защищает покупателя от ненадлежащего исполнения контракта — непоставки товара, невыполнения работ или неоказания услуг в соответствии с условиями контракта в оговоренные сроки.

Банковская гарантия в России

Нужно отметить, что банковская гарантия чаще всего используется во внешнеэкономической деятельности, однако в последнее время эта разновидность кредитных продуктов получает все большее распространение на внутреннем рынке. Получить банковскую гарантию можно практически во всех банках России, работающих с юридическими лицами.

Банковская карта с магнитной полосой

Банковская карта с магнитной полосой на сегодняшний день наиболее распространенная в России. Магнитная полоса — это носитель информации с ограниченным объемом памяти, имеет три дорожки для записи информации: на первую дорожку наносится последовательность цифр и букв (фамилия владельца, номер карты, срок действия и т. д.), на вторую и третью — только цифры. Технология карт с магнитной полосой имеет серьезные недостатки, не позволяющие качественно хранить на них конфиденциальную информацию. В частности, мошенники считывают данные с магнитной полосы с помощью скимминговых устройств, которые накапливают информацию или даже дистанционно передают ее на расстояние. Затем преступники изготавливают дубликат и снимают средства со счета. Также похищенная информация может быть использована для покупок в магазинах или через Интернет. Учитывая это, в течение последнего десятилетия банки, не отказываясь полностью от магнитной полосы, оснащают свои карты микропроцессором.

Банковская операция

Совокупность взаимосвязанных действий по предоставлению клиенту банковского продукта или по формированию собственных средств коммерческого банка.

Банковская операция включают:

  1. привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  3. открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;
  4. осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
  6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  8. выдача банковских гарантий;
  9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме осуществления банковских операций банки могут осуществлять сделки, предусмотренные законодательством.

Банковская ссуда

сумма денежных средств, предоставляемая предприятию банком в порядке кредитования.

Банковская тайна

Банковская тайна — вид коммерческой тайны. Согласно ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности», к ней относится информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов. По российскому законодательству банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Данные, составляющие банковскую тайну, предоставляются клиентам, их представителям, БКИ, АСВ, судам, Счетной палате, налоговым, следственным и таможенным органам, ПФР, Фонду социального страхования, судебным приставам, ФСФН, ФТС, следственным органам. Список структур, имеющих доступ к банковской тайне, постоянно расширяется. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

При разглашении банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, может потребовать от того возмещения причиненных убытков.

Банковская услуга
Результат отдельных технических, технологических, интеллектуальных, профессиональных и других действий, направленных на удовлетворение потребностей клиентов банка.

Банковские сделки

  1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  6. лизинговые операции;
  7. оказание консультационных и информационных услуг и др.

Банковский кредит

денежная ссуда, выдаваемая банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.

Банковский лизинг

лизинговая сделка, в которой в качестве лизинговой компании выступает банк, приобретающий по заказу лизингополучателя оборудование и сдающий ему это оборудование в аренду.

Банковский продукт

Взаимосвязанный комплекс специфических банковских услуг, предоставленных клиенту в определенной последовательности и удовлетворяющих его потребность в получении кредита.

Банкомат

Программно-техническое устройство, осуществляющее автоматизированные прием и выдачу наличных денежных средств с использованием банковских карт. Первый банкомат был установлен в 1967 году в Лондоне и производил только выдачу наличных.

Сейчас с помощью банкоматов можно не только снимать наличные, но и вносить их на свой счет (с помощью устройства cash-in), оплачивать услуги коммунальных служб и сотовых операторов, погашать кредиты, совершать валютно-обменные операции и денежные переводы, получать мини-выписки и т. д. Некоторые банки предлагают нужные, но не широко распространенные услуги: например, в Абсолют Банке и Барклайс Банке с помощью банкомата можно изменить ПИН-код своей карты, в Бинбанке и Юниаструм Банке — подключить полезную услугу СМС-информирования об операциях, совершенных по карте.
На российском рынке наиболее активно работают три производителя банкоматов: NCR, Wincor Nixdorf и Diebold.

Банкомат с функцией приема наличных (cash-in)

Банкомат, оснащенный устройством для внесения наличных средств на карточный счет.

Случается, что устройство, приняв деньги, не зачисляет их на счет карты. Это происходит по причине сбоя в работе банкомата. В таких случаях клиенту предлагается написать жалобу в банк с точным указанием месторасположения устройства, даты и времени проведения операции и т. д. Сроки рассмотрения таких жалоб у банков разные и могут составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. Для того чтобы ускорить процедуру рассмотрения заявки, юристы советуют клиентам обозначать в заявлении свое требование о возмещении убытков (в данном случае деньги, которые забрал банкомат, можно отнести к убыткам). Тогда в соответствии со ст. 22 и 31 закона «О защите прав потребителей» срок рассмотрения заявки не должен превышать 10 дней. Если, несмотря на указанное требование, банк не принял решения в течение 10 дней, то клиент вправе через суд потребовать также и проценты за неправомерное удержание своих средств в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Банкрот

(итал. bancorotto) — несостоятельный должник. Юридическое или физическое лицо объявляется банкротом тогда, когда сумма задолженности, затребованной к оплате и не погашенной в срок, превысила документированную стоимость движимого или недвижимого имущества.

Банкротство

(от итал. banco — скамья и rotto — сломанный) - неспособность предприятия удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров (работ, услуг), а также обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды в связи с превышением обязательств должника над его имуществом или с неудовлетворительной структурой баланса должника. Внешним признаком Б. является приостановление текущих платежей, если предприятие не обеспечивает выполнение требований кредиторов в течение трех месяцев со дня наступления сроков их исполнения.

Безотзывный кредит

кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.

Бенефициар

(от лат. beneficium — благодеяние) — получатель денег, лицо, которому предназначается платеж.