Целевое кредитование на покупку транспортных средств стремительно набирает популярность в силу нескольких причин. Во-первых, оно дает человеку шанс перейти из категории пешеходов в категорию автомобилистов, а также приобрести более новую или другой марки машину, поскольку освобождает от необходимости накопления большой суммы денежных средств. А, во-вторых, является наиболее выгодным вариантом получения ссуды по сравнению с обычным потребительским кредитом: процентные ставки ниже практически в 2 раза.

Каждый уважающий себя банк сегодня готов предложить своим клиентам подобную услугу. По оценкам экспертов, на первом месте в числе лидеров по наиболее выгодным для заемщиков условиям автокредитования находится Сбербанк России. Именно его процентные ставки обеспечивают минимальную переплату стоимости транспортного средства. Таким образом, оформляя самый выгодный вид кредита (на покупку авто) на самых выгодных условиях (в Сбербанке), заемщик оказывается в двойном выигрыше. Но эту выгоду можно и утроить, выбрав наиболее «дешевый» из предлагаемых Сбербанком вариантов получения ссуды.

С начала 2012 года у Сбербанк России есть следующие программы автокредитования:

1. Базовая программа - «АВТОКРЕДИТ» - на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного или российского производства.
2. Специальные программы - Партнерские программы автокредитования населения – это совместные со Сбербанком кредитные программы, в которых участвуют ведущие автопроизводители.

Требования Сбербанка к физическим лицам при выдаче автокредита

Чтобы оформить автокредит в Сбербанке, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка:

• Быть в возрасте от 21 года, и погасить кредит до 75 лет.
• Быть Гражданином Российской Федерации.
• Иметь постоянную или временную прописку на территории получения кредита Сбербанка России.
• Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России.
• Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общий стаж работы не менее 1 года (за последние 5 лет).
• Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы автокредита с процентами, что подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ (с основного места работы) и дополнительными видами доходов.

Особо хочется отметить, что для заемщиков, которые готовы сделать первоначальный взнос не менее 30% стоимости автомобиля Сбербанк отменил требование о представлении документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Им для получения решения по кредитной заявке достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение (либо другой документ на выбор из списка, опубликованного на сайте Сбербанка).

Основные условия оформления автокредита Сбербанка

Размер процентной ставки зависит от типа приобретаемого автомобиля, размера первоначального взноса, валюты и срока кредита:

Сбербанк предоставляет скидки по процентной ставке следующим категориям заемщиков:

• Для физических лиц, получающих заработную плату, пенсию на счёт социальной карты или имеющих вклады в Сбербанке - 1,5%
• При наличии "хорошей" кредитной истории - 0,5% годовых.

Как формируются проценты по автокредиту в Сбербанке

Процентные ставки, устанавливаемые физическим лицам по автокредитам Сбербанка, зависят от ряда факторов и имеют градацию, что связано с введением системы индивидуальной оценки заемщика по ряду критериев. Итак, величина процентной ставки по автокредиту для конкретного заемщика впрямую зависит от следующих факторов:

• Наличие у заемщика «хорошей» кредитной истории, как в Сбербанке, так и в любом другом банке.
• От работы заемщика на предприятии, которое участвует в «зарплатном» проекта Сбербанка, т.е. если зарплата будущего заемщика перечисляется на зарплатную карту Сбербанка России.
• Работы физического лица на предприятии, прошедшем аккредитацию в Сбербанке.
• Срока, на который оформляется автокредит. Сроки кредитования Сбербанком разделены условно на две категории: до 3-х лет; свыше 3-х до 5-ти лет.
• Размера первоначального взноса заемщика. Чем больше первоначальный взнос собственных средств заемщика, тем ниже будет процентная ставка по кредиту. Так, взносы заемщика разделены на следующие категории: от 15%, от 15%
• до 30%, от 30% до 50%, от 50% и выше.
• От покупки нового или подержанного автомобиля. На приобретение нового автомобиля Сбербанком предлагается более низкая процентная ставка по кредиту. Таким образом, банк как бы стимулирует покупку новых машин.

Обеспечением по автокредиту Сбербанка России служит залог приобретаемого автомобиля или других транспортных средств. И еще, заемщик обязан страховать передаваемый в залог автомобиль или другие транспортные средства от рисков утраты, угона и ущерба в пользу банка в течение всего срока действия кредитного договора. Стоимость страхования может быть включена в сумму получаемого кредита.

Как и раньше, автокредит в Сбербанке ограничивается по размеру не только максимальной суммой кредита, но и 85% стоимости транспортного средства. Обеспечением по кредиту является только залог приобретаемого автомобиля, и привлечения поручителей не требуется.

Дополнительные условия оформления автокредита Сбербанка

Среди условий кредитования появились и привлекательные для отдельных граждан новшества:

• Заемщик имеет возможность привлечь законную(о) супругу(а) в качестве созаемщика и учесть совокупный доход обоих супругов для определения кредитоспособности. Но доход других родственников (детей, родителей и т.п.) не учитывается.
• При наличии свидетельства об утилизации вышедшего из строя автомобиля, указанная в нем сумма в размере 50 000 рублей может быть зачтена в качестве оплаты первоначального взноса (его части) заемщика.
• В сумму кредита теперь может быть включен размер страховой премии от рисков утраты, угона и ущерба за первый год страхования.
• Кредит на покупку автомобиля можно оформлять не по месту постоянной прописки, а по месту регистрации, правда срок кредитования не будет превышать срока, оставшегося до окончания действия временной регистрации.

Сбербанк России отменил все тарифы и комиссии: «за выдачу кредита», «за рассмотрение кредитной заявки», «за обслуживание ссудного счета». Теперь ставка по автокредиту является единственным параметром, определяющим для заемщика стоимость заемных средств.

Более подробную информацию о действующих условиях партнерских программ можно узнать в любом офисе Сбербанка или непосредственно у дилеров.

Процедура оформления автокредита в Сбербанке достаточно длительная по времени, поскольку включает в себя выбор авто, подачу заявки в банк, ее рассмотрение, оформление дополнительного поручительства, страхование транспортного средства и перечисление средств по счетам. Но эта суета – ничто по сравнению с ощущениями за рулем собственного автомобиля!