Автокредит или рассрочка ?

Автокредит или рассрочка ?

В связи с невероятной популярностью последние несколько лет кредитов на приобретение автомобилей многие из нас даже и не подозревают о существовании услуг рассрочки транспортных средств. В ряде случаев эти варианты приобретения авто могут стать выгодной альтернативой обычному автокредиту. Рассмотрим подробнее, чем отличаются вышеупомянутые схемы друг от друга, в чем преимущества и недостатки каждой из них.

Рассрочку автомобилей наряду с автокредитованием предлагают своим клиентам сами автосалоны. По сути, рассрочка подразумевает уплату стоимости автомобиля по частям в течение определенного периода времени, но в отличие от стандартного кредита на приобретение машины она не предусматривает начисление процентов на сумму непогашенной задолженности. Т.е. рассрочку автомобилей можно назвать беспроцентным кредитом.

Но так как кредитование является все-таки уделом банков, а не автосалонов, которые не могут так легко предоставлять в долг средства, необходимые им для осуществления дальнейшей коммерческой деятельности, то рассрочка автомобилей заключается по факторинговой схеме. Выглядит она следующим образом: покупатель вносит часть денежных средств в счет уплаты первоначального взноса за приобретаемый автомобиль автосалону. Оставшуюся сумму долга автосалон переуступает банку, т.е. покупатель становится должен не автосалону, а кредитной организации, куда он и будет совершать платежи.

Но так как банку не выгодно просто давать деньги в долг, не извлекая для себя из этого никакой прибыли, что просто могло бы привести к банкротству, то долг у автосалона он выкупает с дисконтом , который и будет являться прибылью кредитной организации по данной сделке. Т.е. автосалон, по сути, оказывается в небольшом проигрыше, теряя часть долга. Но такие потери, как правило, компенсируются большим объемом продаж автомобилей за счет их рассрочки. К тому же, размер первоначального взноса по беспроцентным кредитам значительно выше, чем по обычным. Если по стандартной схеме автокредитования обязательный первоначальный взнос составляет 10-30%, то по системе рассрочки – 30-50%.

Теперь рассмотрим подводные камни. Как было сказано выше при покупке автомобиля в рассрочку первоначальный взнос составляет как правило не менее 30% в большинстве случаев не менее 50%. Срок погашения как правило 1 год. Ежемесячный платеж естественно будет выше чем у простых кредитов на 2-3 года, поэтому покупая автомобиль в рассрочку необходимо "взвесить" насколько безболезнено для вашего бюджета обойдется покупка в рассрочку. Не стоит забывать, что купленный автомобиль необходимо будет застраховать по КАСКО на весь период рассрочки. Поэтому в некоторых случая гораздо выгодней и проще приобрести автомобиль взяв классический кредит на 3-5 лет.