Почему кредиты такие дорогие?

Почему кредиты такие дорогие?

Сложилась такая ситуация, что в России взять кредит куда дороже, нежели в Европе или США. Хотя российские власти и пророчат скорый конец высоким процентным ставкам по кредитам, но даже намека на снижение ставок пока нет.

Вообще, на формирование процентных ставок по кредитам, влияет целый ряд факторов, включая такие факторы как:

  • Средняя величина процентной ставки по межбанковским кредитам
  • Средняя величина процентной ставки, которая уплачивается кредитно-финансовой организацией по депозитным вкладам разного вида всем своим клиентам;
  • Структура банковских кредитных ресурсов (чем будет выше доля привлеченных денежных средств, тем дороже будет кредит);
  • Предложение и спрос на кредиты со стороны клиентов. Увеличение спроса на кредит ведет к росту процентных ставок;
  • Вид и срочность кредита. Другими словами, уровень риска для банковского учреждения невыплаты кредита в зависимости от его обеспечения;
  • Уровень инфляции в стране;
  • Характер отношения между заемщиком и кредитором;
  • Расходы на оформление, а также контроль за погашением и использованием кредита;
  • Ставка рефинансирования Центрального банка.

Стоит отметить тот факт, что ставка рефинансирования ЦБ – это главный ориентир уровня процентов по кредитам. Величина данного показателя определяет стоимость денежных средств, другими словами, цену кредитных ресурсов, к которым получают доступ банковские учреждения. После чего формируется величина процентов по кредитам, которые в итоге предоставляются физическим и юридическим лицам. Чем будет выше показатель ставки рефинансирования, тем будет дороже кредит. Кроме того, с помощью ставки рефинансирования, регулируется уровень инфляции в стране. А инфляция в свою очередь является вторым главным регулятором стоимости кредита.

Итак, отвечая на вопрос, отчего кредиты такие дорогие, необходимо опираться  на факторы, влияющие на формирование процентных ставок, в первую очередь необходимо смотреть на уровень ставки рефинансирования и инфляции. Для того чтобы понять где брать кредит будет дешевле, необходимо обратиться к следующей статистике.

Если брать, к примеру, страны Европы и США, то там сложилась следующая ситуация. В Европе показатель ставки рефинансирования составляет 0.75 процентов, а основная процентная ставка в США (процентная ставка по федеральным законам)  составляет 0.0-0.25 процентов. Что касается России, то тут ставка рефинансирования составляет 8.25 процентов.

Если говорить об уровне инфляции, то тут тоже можно сравнить со странами Европы и США. Так, за девять месяцев уходящего 2012 года, уровень инфляции в Европе составляет 2.7 процента, а в США – 1.7 процента. Россия же и тут отличилась с показателем в 5.2 процента.

Исходя из таких данных только лишь по уровню инфляции и уровню ставки рефинансирования, очевидно, что взять кредит в Европе или же США куда дешевле, нежели в России. Кроме того, опираясь на данную статистику, уже отпала необходимость отвечать на вопрос, отчего кредиты такие дорогие. Данные этих двух факторов уже отвечают сами за себя. А приплюсуйте к этому еще и иные факторы, влияющие на стоимость кредита, к примеру, срочность и вид займа. Ведь банк старается застраховать себя от высокого риска не возврата кредита, в случае выдачи, к примеру, экспресс кредита наличными, не проверяя информацию о заемщике. Вот и получается, что в России кредиты, в настоящее время, имеют очень высокие процентные ставки и пока изменений в этом вопросе не предвидится.