Что такое плавающая процентная ставка?

Что такое плавающая процентная ставка?

В настоящее время банковские организации готовы предлагать клиентам выбор программы кредитования с плавающей или фиксированной процентной ставкой. Что касается фиксированной процентной ставки, то тут все просто и понятно, так как она является одинаковой на протяжении всего срока кредитования.

В отличии от фиксированной процентной ставки, плавающая может быть изменена на протяжении максимального срока действия договора по кредиту. Как правило, плавающая процентная ставка состоит из переменной и постоянной величины, которые зависящие от определенных рыночных показателей. На российском рынке преобладает и используется только два индекса – LIBOR и MosPrime. Первый индекс формируется в зависимости от процентных ставок мировых ведущих банковских организаций, под которые кредитно-финансовые организации готовы выдать заем иным банковским учреждениям на межбанковской Лондонской бирже. Что касается второго индекса, то он является индикативной ставкой предоставляемых на московском рынке рублевых кредитов, по которой лидирующие участники денежного российского рынка готовы выдавать кредиты первоклассным финансовым учреждениям.

Как изменяется плавающая процентная ставка

Конечная плавающая процентная ставка состоит из пары величин – базового фиксированного процента, а также изменяющегося индекса (для рублевых кредитов, как правило, применяется индекс MosPrime, а для займов в иностранной валюте характерен индекс LIBOR). В данном случае, индекс находится в зависимости от складывающейся мировой экономической ситуации – чем будет лучше ситуация, тем ниже базовые ставки. Что касается ставки индекса LIBOR, то она может фиксироваться на период от нескольких суток до родного года. Что касается России, то при выдаче займа с плавающей ставкой, все изменения, как правило, фиксируются пару раз в год. Другими словами, в зависимости от показателей индекса, каждые шесть месяцев плавающая часть ставки по займу изменяется. Однако случается и такое, что индекс может пересматриваться и только один раз в год, и каждые три месяца – все это будет зависеть от условий договора по кредиту.

Плюсы и минусы плавающей ставки

Плавающая ставка дает возможность заполучить кредит под наиболее низкий процент, чем заем с фиксированной ставкой по процентам. Особенно, когда речь идет о таком долгосрочном кредите, как ипотека. Предоставляя заемщику заем с фиксированной ставкой сроком от нескольких до десятков лет, боки России стараются заложить в основу процента колебания на мировой финансовом рынке кредитования и инфляцию. В Америке и Европе подавляющее большинство ипотечных займов предоставляется именно с плавающей процентной ставкой, что позволяет получить ипотеку в среднем под пять-шесть процентов годовых.

Минусом плавающей ставки для заемщика является процентный риск, который может возникнуть в повышении процентной ставки в результате колебаний на мировой рынке. Кроме всего прочего, кредит с фиксированной процентной ставкой позволяет заемщику спланировать уровень своих расходов, каждый месяц выделяя на погашение займа одинаковую сумму, в то время как плавающая процентная ставка может неожиданно для заемщика повыситься, что обязательно приведет к увеличению ежемесячного платежа. Именно по этой причине, займы с плавающей процентной ставкой в большинстве предпочитают заемщики, которые хорошо разбираются в вопросах финансов, а также отслеживающие изменения мирового рынка кредитования.