Кредитное мошенничество: как не попасться или что делать потом

Кредитное мошенничество: как не попасться или что делать потом

Последнее время часто звучит информация о результатах финансового мошенничества. Особенно при получении займов. Причиной этого является недостаточная финансовая грамотность и высокий спрос на кредитные средства.

Всем нуждающимся в заемном капитале мошенники по кредитам предлагают различные варианты сотрудничества. Обезопаситься от рискованных авантюр возможно, вооружившись подробной информацией.

Кредит «Дружеский» (оформление по просьбе)

Наверное, самое распространенное кредитное мошенничество – это оформление займа для близких, друзей, коллег или просто знакомых. Возможные вариации предусматривают оформление договоров поручительства. Такой вид аферы существует долгое время.
С этими предложениями зачастую обращаются люди с низким официальным доходом или плохой кредитной историей. Аргументы преподносятся убедительные: платить возможность есть, нет только доказательств.
На деле все поворачивается обратной стороной. Из-за форс-мажорных обстоятельств знакомые прекращают выплаты.

Обязательства по кредиту официально лежат только на заемщике. При поручительстве взыскания предъявляются такие же, как и заемщику.
Рискуя оказать кому то помощь, лучше объективно оценить ситуацию, чтобы не нанести ущерб своим интересам. Не стоит брать ответственность за платежеспособность друзей.

Кредит «Небанковский» (потребительский)

Положительной ситуацией для развития кредитования за рамками банковской деятельности стал кризис 2008 года. После этого требования к заемщикам сильно ужесточились. Так как спрос заемных средств остался, аферисты решили охватить это направление.

Участились случаи, когда обратившегося за финансовой помощью человека просят оформить кредит для приобретения техники. Получить магазинный кредит легче, чем банковский. Стоимость покупки примерно в два раза больше запрашиваемого займа.
Для получения наличных средств, кредитный товар необходимо продать другому человеку вместе с уступкой обязательств. Предположительно, он будет производить платежи за технику. Мошенническая компания играет роль посредника. Цена переуступки товара снижается. Пришедший заемщик получает затребованную ссуду.

Итогом манипуляций становится наличие необходимой суммы, кредит на технику с процентами за пользование. Потом становиться понятно, что добросовестных людей осталось очень мало. Запланированные погашения рассрочки производиться не будут.

Оградиться от небезопасных ситуаций можно обращением к организации с проверенной репутацией. Немаловажно, чтобы финансовое учреждение имело опыт стабильной работы. Это докажет его честность отношений к своим заемщикам. Не стоит откликаться на распространенные объявления с призывом оформления за 10-15 минут кредита в 50 тысяч рублей.

Заемщик «поневоле»

В данном варианте мошенничество с кредитами основывается на невнимательности граждан. Утрата паспорта или прочих важных документов, разглашение личной информации могут стать важной зацепкой для аферистов.

Данная схема работает при наличии нескольких связанных лиц, один из которых является сотрудником банка. Причиной неправомерных действий является несоблюдение требований по выдаче кредита – заемщик должен лично подписывать документы, а данные тщательно проверятся. Зачастую, сами сотрудники используют данные клиентов, которые по каким-то причинам оставляли свои документы или их копии.

По данным утерянного паспорта оформляются кредитные займы. Прочие необходимые документы подделываются. Естественно, платежей никто не производит. Когда проходят длительные сроки, сумма становится очень солидной. Потом финансовая организация находит подлинного владельца документа. К нему выдвигаются требования о погашении всего долга.

Если мирным порядком проблему решить не удастся, необходимо отправится в полицию. Это, можно сказать, практически единственный случай, когда правоохранительные органы смогут помочь. На стороне невиновного заемщика имеется приоритет. Аргументом послужит наличие подлинного документа либо проведение графологической экспертизы.
Решать возникшую проблему надо незамедлительно.

Подпольные брокеры

Кредитные брокеры своими услугами должны облегчать получение займа для своих клиентов. Они отвечают за сбор, заполнение определенных документов, поиск подходящих условий и прочие меры.
Обращаясь за такими услугами, стоит внимательно изучить схемы их работы. Мошенники по кредитам помогают при получении необходимого займа, проводя незаконные операции фальсификации документов или вступая в сговор с сотрудниками банка, ответственными за выдачи кредитов.

Преимущественно такие действия связаны с оформлением залоговых кредитов (автомобильное, ипотечное кредитование). Заемщик несет ответственность за дачу ложной информации. По условиям кредитных договоров, могут быть насчитаны штрафные санкции. В другом варианте пострадает кредитная история. Прибегая к таким действиям умышленно, есть риск признания кредитуемого человека мошенником.

Чтобы не попасть в подобную авантюру, стоит ответственно подойти к выбору брокера. Требуется проверить его регистрационные документы, подписать соответствующий договор. Нельзя соглашаться на фальсификацию документов, оставлять подлинные их варианты. Оформления всех документов должно происходить в офисе брокера либо в банке. При завершении сделки, подписании документов стоит внимательно изучить предоставленную информацию, условия получения займа.

Выплаты коллекторам

После кризисных явлений экономики с последующим отпечатком на платежеспособности населения, особо актуальным стало обращение банков к коллекторским фирмам. Схема сотрудничества заключалась в продаже задолженности нерадивых заемщиков или работа за комиссионное вознаграждение от возврата суммы долга.

Мошенники по кредитам нашли возможность заработать и здесь. После приобретения базы неплательщиков, они самостоятельно занялись взысканием. Списки должником достаточно легко найти. Настоящие и лжеколлекторы отличаются формой ведение переговоров. Официальным организациям запрещается грубое обращение, личные угрозы.

При сложившихся обстоятельствах стоит обратиться напрямую в банк. Там можно уточнить информацию о реальности взысканий. Важно чтобы погашения производились через кассы банков, уполномоченных представителей. Обязательно получение квитанций, подтверждающих внесение средств. Нельзя производить наличных погашений «на руки».

Чтобы обезопасится от всевозможных рисков, необходимо внимательно и ответственно подходить к распространению своих данных, формальной помощи знакомым и малознакомым людям, требованиям о выплате задолженности. С особой осторожностью откликаться на рекламные акционные предложения, легкое и быстрое решение финансовых вопросов.
Выполнение перечисленных требований выявит возможное кредитное мошенничество, обеспечит спокойствие и финансовую стабильность.